賃貸アパートとか住むより住宅ローンを組んだ方がお得だと思うって話…2~3万円で生活に差が出すぎる

住宅ローンを組んでしまった結果、これからずっと借金を返す生活になってしまいましたが、最近散歩してて本当に思う事があります。

月たった数万円でこれだけ生活に差が出るんだから恐ろしいってことです。

これ最近色々な人に言ってたので、ブログにまとめておこうと思いました。やっぱり住宅ローン最強だと思いますし、どうせなら家を買った方が良いなって思うんですよ。独身だと微妙かも知れませんけど…。

だって普通にマンションに住んでる家賃と大差ないですからね、一軒家の住宅ローン返済って。

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住宅ローンの返済って実は結構良い

もちろんこれはやり方次第って事になりますが、個人的には計画的に住宅ローンを組んでしまえば、かなりお得になるなーって改めて思います。

まず賃貸の生活と、住宅ローンを組んで家を買った生活との違いって、家賃の差以上だと思うんです。

賃貸と分譲で差が大きい

僕は元々建築の仕事をしていたのでよくわかるんですが、賃貸と分譲ではまず作りが完全に異なります。

賃貸は壁は薄いし作りも雑、分譲だと壁は厚いし作りもしっかりしてます。何故ならかける予算が全く違うからです。

そもそも内装に使われるプラスターボード(壁そのものだと思ってください)の厚さ自体が違います。防音性能も違うって事になります。

また築20年を超えているアパートでも月の家賃が6~7万円だったりする事もざらで、新築の家を買っても住宅ローンの返済ってそれぐらいの金額なんですよ。

はっきり言うけど支払う金額は大差ない、なのに生活には大きな差が出てしまうんですよね。実際に新築一軒家を買ったからこそ思います…最新の設備が整っている今の家と、築20年を超えてた前の家じゃ快適さが全く違うので…。

頭金があれば月額はかなり下げられる

当然ですけど住宅ローンを組む際に頭金があれば更に金額を下げる事が出来ます。

3200万円をフルローンで組んで月に約10万円の支払いになりますが、そもそもの家の値段が2500万円ならもっと下げられますし、更に頭金があれば下げられるわけです。

大雑把に500万円の頭金があるとして、2500万円の家を買うとしたら住宅ローンを2000万円まで抑えられます。

その場合、35年ローンにすれば大雑把に支払いは月に5~6万円なんですよ。

本当にそこらのボロいアパートに住むのと大差ない金額で一軒家に住めてしまう。それを考えるとやっぱり僕は「なんだかなぁ…」と思うんですよね…。

家賃が2万円で住むなら「それもありだな」って思うんですけど、5万円する時点で「同じ金額で一軒家買えるで」と思うとね…一人暮らしなら賃貸も全然ありですけど、家族持ちだとね…やっぱりキツイっす。

団体信用生命保険がかなり便利

団体信用生命保険、略して団信ですけど、住宅ローンの場合は大体入る事になりますよね。

んで僕も勿論入ってます。

MEMO
団信は簡単に言うと「死んだらローンをチャラにする保険」です。僕が死んだ後に妻や娘に住宅ローンが残らないようになる仕組み、つまり僕が死んだらもう家は完全に妻の物になるってわけです。

これがある時点でかなりお得なのではないか?と、最近感じております。

早死してもなんかお得な気分

以前までは「10年を超えたら住宅ローンなんて一括で支払ってしまおう!」って意気込んでいたんですけど、知人が言ったこの言葉で考えが変わりました。

友人

でも仮に12年目で、でろりんが死んだら一括で支払ったお金って全部無駄になるよね。もったいないなー

でろりん

た…確かに…!

それなら支払う事が可能でもお金を残しておいた方がマシじゃないのか?と…確かにその通り過ぎてハゲそうです。

むしろ死んだ方がお得

すんごいぶっちゃけると、団信がある以上「死んだ方がお得」なレベルなんですよね。

冗談でよく保険の人なんかにも言われるんですけど「これだとでろりんさんが死んだ方が、奥様は楽が出来ますね、ワッハッハ」と笑えないジョークを飛ばされます(笑)

だって僕が死んだら家のローンの心配もなくなって、更に生命保険も入ってくるわけなので、大雑把に言うと数千万円は確実に儲かるわけです、うーん怖いですね!

って考えると、早く死ぬ事を前提にした場合、賃貸より分譲をローンで買った方が断然お得って事にもなりかねないんですよね。

高くても月10万円の支払いでしかない

住宅ローンって、かなりのお金持ちなら月の支払いを15万円とかにする可能性もありますけど、基本的には10万円以内に抑えられるはずです。

お金がない人の4000万円とか組んじゃうと10万円を超えますけど、3200万円とかなら10万円でいけます。それなら数万円しか変わりません。

何度も言いますがある程度安い所を買えば、もっと抑える事は可能です。実際に僕は探している時に売れ残り物件で2,000万円の物件とかもいくつも見てきました。

そういう物件を買えば頭金あったら余裕で1,500万円のローンとかに出来るので…もっと生活は楽になりますね。

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家族持ちなら分譲の方が絶対に良いと思う

家族持ちでなくて独身の場合はね、別に急いで家を買う必要なんかないと思うし、その分は貯蓄するなり投資するなりした方が良いとは思います。

でも結婚する予定があって、子供も作るならなおさら「分譲で良いんじゃないか?」って個人的には思う次第です。

だって6万円でボロいアパート住むよりは8万円とかで一軒家住む方が絶対に良いじゃないですか…。

共働きならそれぐらいの資金は捻出可能とは思いますしね。

注意
ただし一軒家の場合、10年に一度外装塗り替えや防水シートや、給湯器の買い替えとかもあるので、なんだかんだ10年に一度100万円は必要と言われているので、その資金を貯める余裕は必要です。

ってわけで個人的には「賃貸に住み続ける事にメリットを感じない」と思っている次第でございます。

もちろん頭金以外にも貯蓄がある程度はあるに越した事はないし、そのあたりは貯めてからの方が良いと思ってますけどね。